直销银行的“围城”:P2P被叫停,理财子135edf壹定发“抢饭碗”

首页 > 资讯 >正文

【摘要】理财子135edf壹定发来袭,直销银行受夹击之下如何定位?

  edf壹定发官网 原创  ·  2019-01-21 18:22
直销银行的“围城”:P2P被叫停,理财子135edf壹定发“抢饭碗” - edf壹定发官网
来源: edf壹定发官网记者 言同   

理财子135edf壹定发来了,直销银行的地位却有些“尴尬”。

近期,银行理财子135edf壹定发的选址筹备工作引发市场的广泛关注。据公开信息显示,截至目前,28家拟设立理财子135edf壹定发的银行中,仅3家银行选择在外地注册,而部分地方银行则出于业务协同的考虑,将理财子135edf壹定发落定在母行所在地。

edf壹定发官网(ID:JPMMedia)浏览资料发现,自去年以来,直销银行受到的冲击不小,先是P2P业务被叫停,后又遇理财子135edf壹定发的空降,双面挤兑之下,处境略囧。

01

上线“P2P”产品

合规受质疑

2018年9月份,泊头农信社直销银行平台多盈财富宣布业务退出,官方宣布的退出原因是政策叫停。在平台提供的产品项目中,泊头农信社是多盈财富直销银行投融资平台的合法运营主体,为其注册用户提供融资信息见证及居间撮合等服务。

泊头农信社此次因政策叫停而退出直销银行业务,使得直销银行平台开展居间撮合的业务模式合规与否受到质疑。

有业内人士认为,对于已经涉足P2P业务的银行而言,由于可以在银行自身的业务范围内实现P2P的功能,所以也不需要额外的政策许可,不存在产品模式的合规之说。不过在实践中,很多银行的P2P平台,都是打着直销银行的幌子,背后由第三方平台具体负责运营,运营主体缺乏P2P业务资质,存在一定的合规瑕疵,这可能是相关平台被政策叫停的重要原因。

据edf壹定发官网(ID:JPMMedia)不完全统计,上线这种“P2P”产品的直销银行还有甘肃银行、宁波银行、江西银行、廊坊银行、晋商银行、齐鲁银行等。以江西银行“金e求金”项目为例,该项目为网络借贷产品,江西银行及其他第三方机构作为项目见证机构,对融资方在平台上的披露信息进行审核,平台委托第三方支付机构负责资金监管及本金、利息清算。

此外,这些直销银行平台上的“P2P”产品模式基本一致,直销银行方均为信息见证的角色。

甘肃银行直销银行APP上有一个名为“陇盈e投”的互联网投资板块,提供预期年化收益率在4.5%到6%之间的投资项目。根据项目说明书所述,这种产品的类型为固定期限互联网金融产品,甘肃银行为项目审核机构和支付清算机构。项目由甘肃银行严格参照自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入,但陇盈e投平台运营方和甘肃银行有限135edf壹定发不对融资人归还融资本息提供任何形式担保。

02

低收益+高风险

盈利几何? 

相比普通网贷,直销银行的“P2P”显得与众不同。

从流动性来看,大部分网贷机构产品支持通过以债券转让方式提前退出,但是大部分直销银行的“P2P”产品不支持提前退出,仅有部分直销银行的“P2P”产品能够进行转让,例如宁波银行直销银行、晋商银行直销银行支持转让。江西银行直销银行的相关产品则可以提前到期。由此看来,流动性指标上,普通网贷平台更占优势。

从收益性来讲,据统计,2018年以来,网贷行业的综合收益率在9%—10%,而多数直销银行“P2P”产品的预期收益率为5%左右。

还是以甘肃银行“陇盈e投”项目为例,其项目规模为1000万元,融资企业为有色金属采选矿业有限135edf壹定发,营业收入为主要还款来源,135edf壹定发名下土地及地上建筑物提供最高额抵押,第三方135edf壹定发提供连带责任保证,并提供实际控制人及其财产共有人个人连带责任保证。该项目起投金额为1000元,期限259天,预期年化收益5.45%。

在江西银行直销银行“金e求金”板块下,项目预期年化收益最高为5.5%,项目融资规模最高达1200万。高收益往往意味着更高风险。显而易见,收益性指标上,普通网贷平台更占优势。

而从风险性来看,两者都是点对点的网贷产品,风险将由谁来承担?

对此,提供“P2P”产品的直销银行表示,直销银行作为见证机构,不对融资本息提供任何形式的担保。

03

理财子135edf壹定发落地

直销银行会不会被收编?

进入2019年,银行理财正式步入了“子135edf壹定发时代”。

2018年年末,银保监会下发了《商业银行理财子135edf壹定发管理办法》,此次管理办法的下发,不仅对银行理财业务发行、销售影响巨大,同时也对直销银行产生了重大冲击。

近年来,直销银行成为银行布局新金融的主要发力点。受到互联网金融浪潮的影响,理财产品互联网化,通过互联网渠道进行直销,不仅仅是互金和金融科技在做,银行也通过直销银行来进行。

然而,直销银行的品牌塑造比起互联网金融来说略微差一点,而且理财产品的收益率略低。对于互联网金融产品,可以说在近几年赢得了投资者的心,占据了理财市场的半壁江山。直销银行虽然起步较晚,但是势头仍不可小觑。

第三方相关数据统计显示,截至2018年8月份,我国设立独立直销银行APP的银行共114家。在提供独立直销银行APP的114家直销银行当中,城商行直销银行共计70家,占比61.4%;农商行直销银行共计26家,占比22.8%;股份制银行直销银行共计7家,占比6.1%。

微信图片_20190121181951.jpg

edf壹定发官网根据公开资料整理

直销银行一直是银行理财产品的一个主要销售渠道,当前,我们需要验证的问题是,银行理财子135edf壹定发成立后,直销银行将变成什么?是沦为边缘还是纳入到银行理财子135edf壹定发中?

对此,有业内人士表示,从销售渠道上来看,银行理财子135edf壹定发的销售路径与直销银行高度重合,未来银行理财子135edf壹定发可能会吸收直销银行,把直销银行的业务拿过来。

来源: edf壹定发官网记者 言同

上一篇文章                  下一篇文章
作者的其他文章
相关热帖
评论:
    . 点击排行
    . 随机阅读
    . 相关内容