长安责任保险42亿赔付压顶,网贷履约险成险企滑铁卢

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【摘要】P2P爆雷,保证履约的保险135edf壹定发吃瓜落。

  edf壹定发官网 原创  ·  2018-12-15 15:13
长安责任保险42亿赔付压顶,网贷履约险成险企滑铁卢 - edf壹定发官网
来源: edf壹定发官网记者 言同   

近期,长安责任保险股份有限135edf壹定发(以下简称“长安责任保险”)在P2P项目上赔付了近20亿元;此外,长安责任保险未了的保险责任余额仍有22亿元,其偿付能力由二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。

长安责任保险踩雷P2P,让保险企业与网贷平台的合作再次引起市场广泛关注。值得注意的是,有媒体统计称,截至7月份,与P2P平台合作的险企已降至10余家。此前,曾有50多家险企与P2P平台开展合作。

01

 赔付近42亿

长安责任保险踩雷P2P

作为国内首家专业责任险企业,长安责任保险成立于2007年9月。受市场环境影响,2015年至2017年长安责任保险责任险业务发展缓慢。

长安责任保险业务相关数据

年份

2015年

2016年

2017年

收入

1.17亿元

2.07亿元

2.19亿元

利润

-1101万元

-100万元

-3475万元

edf壹定发官网根据公开信息整理

2015年,长安责任保险开始尝试产品创新,推出了融资型保证保险,为多家P2P平台提供履约保证保险业务。相对于传统的财险产品,P2P网贷保证保险业务的保险费率较高,费用成本却较低,对于中小型财险135edf壹定发来说利润比较突出,只要没有大规模违约事件发生,收益还是很可观的。

查阅长安责任保险的年报,edf壹定发官网(ID:JPMMedia)发现,其2013年至2017年净利润分别是-1.52亿元、0.057亿元、0.015亿元、0.083亿元和-1.95亿元。

数据显示,与P2P平台合作前,也就是2015年以前,长安责任保险从大亏到略微盈利;合作后,盈利一度有所改观,但2017年重新开始大亏,今年更是巨亏。可见,与P2P特别是问题平台合作的履约险,确实蕴含着巨大的风险。

据edf壹定发官网(ID:JPMMedia)不完全统计,自2014年底至2018年初,与长安责任保险合作的P2P平台至少有10家,在这些平台中,大多数没有进入互联网金融协会,少数平台连银行存管都未上线,其中更不乏一些问题平台。

长安责任保险合作的部分P2P平台

平台名称

履约险产品

互金协会成员

存管银行

问题平台

和信贷

部分项目

×

江西银行

邦融汇

汇增利

北京银行

好利网

无法查证

无法查证

无法查证

予财网

车予财

房予财

×

江西银行

存利网

房产类项目

无法查证

无法查证

金投行

金投保

×

杭州银行

土豆金服

无法查证

×

微财富

神盾猫系列

钱保姆

无法查证

北京银行

来源:edf壹定发官网根据公开信息整理

02

拟增资10亿元

偿付责任压力重

与一些非头部的P2P平台合作,长安责任保险要付出一定代价似乎是不可避免的。

11月14日,长安责任保险延期披露的2018年三季度偿付能力报告显示,135edf壹定发财务状况大幅恶化,核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别由上季度末的76.1%、152.3%降至-41.5%、-41.5%,远低于监管要求。

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来源:长安责任保险股份135edf壹定发财报

踩雷P2P产生的巨额赔付对长安责任保险来说,无疑是雪上加霜。长安责任保险长期以来的股东问题,也使其偿付能力的补救面临巨大挑战。

公开资料显示,长安责任保险共有14家股东,其中,国有持股比例仅为17.58%。民间资本占比高,部分股东缺乏保险业的相关经验。

135edf壹定发前三大股东分别为长安保证担保有限135edf壹定发、安徽省投资集团控股有限135edf壹定发、上海莲申房地产有限135edf壹定发,三家各持有长安责任保险17%左右的股权。

长安责任保险在3季度偿付能力报告中指出, 目前135edf壹定发仍然面临较大的流动性压力,135edf壹定发将在接下来的工作中进一步加强流动性风险管理,防范135edf壹定发流动性风险的发生。具体来说,135edf壹定发已经部署加强追偿资产的处置等措施,加快了资金的回流,确保了135edf壹定发的流动性。

值得注意的是,长安责任保险表示,135edf壹定发会对相关业务进行风险评估,已经计提了减值准备及准备金约4亿元。目前长安责任保险上述保证保险业务的存量风险已经大幅下降至期初的10%以下,风险基本释放。135edf壹定发会通过增资扩股等方式追加资本,争取在年底前解决135edf壹定发偿付能力问题。

有媒体报道称,长安责任保险拟增资10亿元的方案已通过董事会批准,却迟迟未获得股东们的一致通过。

保险业内人士对此指出,从3季度的净现金流和净资产来看,目前来说,长安责任保险的资金还是挺紧张的。未来,长安责任保险或可通过股东增资来逐步解决资金紧张的问题。但近年来监管对于保险135edf壹定发股东出资的审批越来越严格,强调必须是自有资金出资,且审批时间也相对较长,这将对长安责任保险股东增资的推进带来重重考验。

03

合作险企降至10余家

网贷履约险成核心业务

随着监管趋严以及P2P频现爆雷,与P2P平台合作的险企大幅减少。

有媒体不完全统计,截至2017年3月底,与保险135edf壹定发合作的P2P网贷平台有55家,已经有33家保险135edf壹定发介入到P2P网贷行业的保险业务中,有4家保险135edf壹定发合作的平台数量均在5家以上。截至7月份,与P2P平台合作的险企已减少到10余家。

据了解,P2P平台与保险135edf壹定发的合作方式主要有三种:账户资金安全险、人身意外险以及履约保证保险。其中,履约保证保险也叫网贷保证保险,是P2P平台与险企合作的核心业务。

据公开资料显示,履约保证保险在网贷行业主要表现为:网贷平台为项目购买履约保险,经保险135edf壹定发正式承保的项目,如借款人兑付逾期,保险135edf壹定发将按照保单约定履行保险责任,这样一来,投资人的利益将得到充分保障。

edf壹定发官网(ID:JPMMedia)在梳理统计P2P平台时发现,截至目前,仍有部分P2P平台与保险135edf壹定发有业务合作,合作险种包括履约保证保险、意外险、财险等。

部分与P2P平台合作的险企

平台

保险135edf壹定发

险种

米缸金融

天安财险

履约保证保险

陆金服

平安保险

履约保证保险

宜人贷

人保财险

财险

小赢理财

众安保险

履约保证保险

玖富

太平财险

账户资金安全险

邦融汇

安邦保险

履约保证保险

精融汇

华安财险、安心财险、富德产险

履约保证保险

金投行

富德产险、长安责任保险

履约保证保险

来源:edf壹定发官网根据公开信息整理

对此,有业内人士表示,监管部门正在逐渐清退不合格的网贷平台,陆续会有更多不合格的平台面临清盘,而与之合作的保险135edf壹定发所面临的具体赔偿金额暂时不得而知。

大部分履约保证险,均属于抵押合作,都躲不开抵押物资产处置这一难关。变现难,过程复杂,回款时间长,已成为所有与网贷平台合作方头疼的问题。

长安责任保险这次踏雷,已引起保险业内高度警惕。今后,像P2P平台履约保证保险这样的所谓保险产品创新,究竟是锦上添花还是雪上加霜,仍需整个保险业认真思考。

来源: edf壹定发官网记者 言同

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