【网贷自查回头看】逾期不披露,风控外包,联金所靠第三方代偿到何时?

首页 > 资讯 >正文

【摘要】第三方推荐来的标的直接发布,这样的平台风控何在?

  edf壹定发官网 原创  ·  2018-12-11 19:20
【网贷自查回头看】逾期不披露,风控外包,联金所靠第三方代偿到何时? - edf壹定发官网
来源: edf壹定发官网记者 温朵   

12月6日,深圳互金协会下发了10条“地方最严条例”,对辖区P2P平台在互金专项整治期间的有关行为提出了规范要求。其中提到,如果出现兑付危机,则不能新增业务量,此外网贷机构出借人人数不得增加,并应有序减少出借人人数。

就其中相关问题,edf壹定发官网(ID:JPMMedia)咨询了深圳网贷平台联金所。12月10日上午,联金所客服人员称:目前没有收到深圳10条自律要求,不能对相关条款作出解释。如果收到通知,那么联金所就要暂停充值和新用户注册业务,可能也不能再发新标。

01

逾期数据不披露

标的逾期不告知

联金所成立于2013年,这是一家有A股上市系背景的平台,常年在第三方机构的百强榜单内,且排名通常在前50名以内。运营5年以来,累计交易总额57.67亿元,借贷余额(待收金额)5.33亿元,借贷余额笔数10336笔,利息余额3645.96万元。

目前,联金所出现了企业标的全面逾期和个人标的部分逾期的情况。

11月14日,联金所发公告称,平台出现了逾期,由于第三方资产端不进行及时代偿,联金所本着维护合作方声誉以及维护出借人利益的角度出发,每日对逾期部分先行进行了垫付,自2018年10月8日至11月12日,累计垫付金额已达6685399.05元(人民币)。

微信图片_20181211182701.jpg

联金所官网公告

edf壹定发官网(ID:JPMMedia)注意到,联金所实时更新的运营数据中,只口不提逾期数据。edf壹定发官网(ID:JPMMedia)梳理今年以来联金所11个月份的运营报告发现,在1-8月份,运营报告称联金所逾期数据为0,并显示,平台上线至今,所有项目均准时还款,出借人没有发生过任何资金损失。

微信图片_20181211182706.png

联金所运营数据

截止时间:2018年12月10日 07:00:00

然而,联金所客服告诉edf壹定发官网(ID:JPMMedia),8月份联金所的企业标就出现了逾期,并且第三方没有代偿,联金所在8月份就已将这一情况报备了金融办。

联金所的运营数据页面写着“定期更新数据 信息披露更透明”,不过,目前来看,联金所很难说做到了透明。除了不告知逾期数据外,在联金所APP上,没有向出借人提示债转区所选标的已经出现了逾期。

以债转区个人标的“深圳齐**先生用于耐用消费品”为例,在APP标的页面上标注这个标的“可转”、“转让标”,但进入这个标的信息页面后,贷后审核情况显示,资金运用情况、借款人经营情况都是异常,借款人还款能力有重大变化,不过,借款信息中却显示逾期0次,逾期金额为0。

edf壹定发官网(ID:JPMMedia)咨询联金所客服后得知,只要是贷后审核中显示资金运用异常的标的都是逾期标的。这位客服解释道,逾期数据显示为0,是因为没有及时把逾期情况更新出来。

微信图片_20181211182710.jpg

深圳齐**先生用于耐用消费品标的页面

不过,edf壹定发官网(ID:JPMMedia)浏览其他贷后审核显示异常的标的后发现,大多数逾期数据显示为0,有部分已经逾期的标的,逾期信息栏中什么也没有填写。

微信图片_20181211182714.jpg

转让专区某个人标的

在联金所的官方网站上,债转区的这些逾期标的都标注了逾期。然而运营报告显示,用移动端APP进行投标的出借人超过半数,只有4成的出借人选择从PC端进行投标。

02

风控外包

关联方提供资产出现逾期

在联金所的官网上,edf壹定发官网(ID:JPMMedia)看到,这家网贷平台的资产端主要是通过第三方机构审核推荐后发布的。

联金所的客服告诉edf壹定发官网(ID:JPMMedia),目前个人散标主要由赫美智科推荐,个人车贷标由妙优车推荐,企业标由第三方机构推荐,不过联金所与这家机构签了保密协议,不便透露。并且表示,这些第三方机构都会对所推荐标的进行担保、垫付。

微信图片_20181211182718.jpg

从风控模式看,资产端由第三方提供,就意味着联金所将平台的风控很大程度上进行了外包。客服在谈到联金所风控时表示:“吃一堑长一智”,之前机构推荐过来的某些标的,联金所就直接发布了,现在会进行二次审核。

不过,关于具体是哪些标的没有经过二次审核,联金所的两位客服表述时有差异。一位客服告诉edf壹定发官网(ID:JPMMedia),企业标的没有经过审核,就发布出来了,所以现在出现企业标的全面逾期的情况。而另一位客服称,个人散标没有进行二次风控就发布了。

但联金所的官网却告知用户,“联金所平台上的借款项目均通过严格的风控审核,出借人在平台上对借款项目投标。”

108条网贷自律细则之33中提到,未实际执行对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类的制度、措施。这一条属于违反法定义务及风险管理要求。

此外,联金所与资产端赫美智科、不具名的第三方机构的关系也值得注意。其中,赫美是联金所的股东。

联金所官网显示,2015年11月,A股上市135edf壹定发赫美集团收购联金所51%股份并成为联金所控股股东。2018年7月,股权变更完成后,赫美智科持有联金所20%股份。联金所客服称,目前赫美集团间接持股联金所10%左右。

微信图片_20181211182722.jpg

数据来源:企查查

联金所官网显示,在2015年4月20日,联金所与赫美智科签署了《互联网金融项目合作协议》,约定由赫美智科通过联金所平台向出借人推荐借款项目,所推荐借款项目均由赫美智科承担担保责任(见担保合同编号:HMZK-LJS-DC-01和编号:HMWD-LJS-DC-01)。截止2018年10月7日前,上述合作均运行正常(即实际借款人有逾期,但是赫美智科当天代偿兑付)。

联金所客服表示,自2018年10月8日起,赫美智科因各种原因,已无力代偿。

有出借人向edf壹定发官网表示,如果联金所在对资产真实性没有准确把握的情况下就执行放款,一旦资产推荐方没有按协议进行担保,平台就会出现大面积逾期。

此外,前述那家不具名的第三方机构提供的企业标的出现了全面逾期,上述出借人表示,这不得不让人产生怀疑。

03

无ICP许可证

客服称先备案后申请

在联金所官网备案进程信息页,edf壹定发官网(ID:JPMMedia)看到,银行存管和信息安全三级等级保护证明都有标注,而没有提到“3证”中的电信经营许可证(ICP许可证)。

微信图片_20181211182725.jpg

联金所备案进程

值得注意的是,目前联金所电信业务经营许可证信息栏上显示无。

微信图片_20181211182729.jpg

联金所备案信息

edf壹定发官网(ID:JPMMedia)从广东地区其他网贷平台的备案信息中了解到,广东地区目前已暂停金融业的电信业务经营许可证的审批,平台须等到获得金融办备案后才能再提交ICP经营许可证的申请。

联金所客服告诉edf壹定发官网(ID:JPMMedia),可以等备案之后再办理ICP经营许可证,目前没有ICP许可证也可以进行银行存管。不过,这显然和金融监管部门“先拿ICP证后备案”的政策相冲突。根据《网络借贷资金存管业务指引》,ICP许可证也是平台对接银行存管的必要条件。

联金所除了没有ICP许可证,客服称信息安全三级等保证书已经通过认证,证书正在申办中。

来源: edf壹定发官网记者 温朵

上一篇文章                  下一篇文章
作者的其他文章
相关热帖
评论:
    . 点击排行
    . 随机阅读
    . 相关内容